El restaurante quizá tenga plan, pero todavía no para usted
Muchos meseros y bartenders son empleados y reciben un W-2, así que el primer paso es sencillo: pregúntele al gerente, o a quien maneja la nómina, si el restaurante tiene plan de salud. Los empleadores suelen poner reglas sobre quién puede entrar. Un plan puede estar abierto solo a quienes trabajan un mínimo de horas, o solo después de un periodo de espera.
Cuando sus horas suben y bajan cada semana, puede quedar del lado equivocado de esa línea. Pida las reglas por escrito y pregunte desde qué fecha podría entrar. Después compare lo que pagaría en cada periodo de pago, qué médicos están incluidos y qué pasa con el plan si le bajan las horas o cambia de restaurante.
Propinas, turnos partidos y los meses lentos
Las propinas cambian de una noche a otra. La lluvia sobre la terraza, un lunes muerto o una cocina que cierra temprano pueden acortar un turno. En muchas zonas de Florida la temporada alta sigue a los turistas, y una tormenta puede cerrar un restaurante por días. Nuestra guía sobre el deducible y el límite de gastos de bolsillo (enlace abajo, en inglés) explica lo que le tocaría pagar al usar la atención. La pregunta para un mesero es cómo se sentiría eso en una semana lenta.
Trasnoche y citas temprano
Las bandejas pesadas, las cocinas calientes, los pisos mojados, las quemaduras y las cortadas hacen que el trabajo sea duro para el cuerpo, y muchos meseros y bartenders duermen cuando la mayoría de las clínicas está abierta. Atendemos de noche y los fines de semana, así que puede hablar con nosotros después de su turno, por teléfono, WhatsApp o video. Pregunte dónde hay una clínica de urgencias cerca de su casa y de su trabajo, y si el plan incluye telemedicina.
Cuando deja un trabajo que tenía plan
Si deja un restaurante que tenía plan, COBRA (una regla federal que puede dejarle mantener el plan del empleador por un tiempo limitado) puede ser una opción, igual que el plan de un cónyuge o un plan privado. Nuestra guía de alternativas a COBRA explica cómo se comparan. No deje un plan hasta que el siguiente esté activo.
Qué le pide un plan privado PPO
Con un plan de red de proveedores preferidos (PPO), usted tiene una red de médicos y hospitales que el plan prefiere, y la atención dentro de ella normalmente cuesta menos. Puede solicitar un plan privado en cualquier época del año, sin esperar la próxima ventana de inscripción en el trabajo. Los planes que ofrecemos son planes privados, no planes del Mercado de Seguros de la ACA, y tienen exclusiones y limitaciones. Un asesor le explica los detalles.
Si su restaurante no ofrece plan, o uno que empieza solo después de un periodo de espera, y usted es menor de 65 años, un plan privado es algo que mirar mientras espera. Es posible que los planes no cubran todos los beneficios, así que pregunte a su asesor qué deja fuera cada uno antes de solicitar.
Impuestos: una nota general
La deducción de seguro médico del IRS para trabajadores independientes, que se calcula en el Formulario 7206 y se reporta en el Anexo 1 del Formulario 1040, es para quienes trabajan por su cuenta. Si a usted le pagan con un W-2, es posible que no le aplique. Las propinas son un tema de impuestos aparte. Esta es información general, no asesoría de impuestos, así que hable con un profesional de impuestos sobre su situación.