Seguro médico para trabajadores independientes en Florida: sus opciones, explicadas

Quizás dejó un empleo con W-2 para trabajar por su cuenta. Quizás este es su primer año con 1099. Quizás el plan que tenía por el trabajo de su cónyuge se está terminando. Sea cual sea el motivo, la situación es la misma: ya nadie en el trabajo elige un plan de salud por usted, y la decisión es suya.

Se siente menos pesado cuando uno sabe cuáles son las opciones. Esta guía repasa los tres caminos que más consideran los trabajadores independientes de Florida, explica cómo funcionan los planes privados que ofrecemos y le muestra qué comparar antes de solicitar. También habla de la deducción de impuestos por seguro médico y de cómo planear cuando sus ingresos suben y bajan.

Primero, unos datos. Prime Health Consultants es una agencia de seguros independiente en Sunrise, Florida. Nuestros planes son para personas menores de 65 años y no ofrecemos Medicare. Nuestros asesores atienden en español y en inglés.

Ninguna es ideal para todos. Aquí tiene cada una, descrita de la misma forma, para que pueda ponerlas lado a lado.

Un plan de red de proveedores preferidos (PPO) tiene una red de médicos y hospitales que acordaron tarifas con el plan. Usted paga menos cuando los usa. Según el plan, quizá también pueda ir fuera de la red, casi siempre con un costo mayor para usted. Si necesita referido para ver a un especialista también depende del plan. El artículo PPO vs HMO vs EPO explica en qué se diferencian los tipos de plan (está en inglés).

Evaluación médica quiere decir que la aseguradora revisa su salud antes de decidir. Así funciona, paso a paso.

Todo plan tiene exclusiones y limitaciones. Es decir, hay servicios que no cubre, o que cubre solo hasta cierto límite. Un plan privado puede no cubrir todos los beneficios a los que usted está acostumbrado, así que pregunte a su asesor qué cubre el plan y qué deja fuera antes de solicitar, y lea los documentos del plan antes de decidir.

Un plan privado tampoco es una promesa de aprobación. Si la aseguradora rechaza su solicitud, su asesor puede explicarle qué hacer después. Por eso le pedimos que hable con nosotros antes de dejar un plan que ya tiene.

Un plan privado con evaluación médica puede servirle a un trabajador independiente con buena salud en general, que quiere elegir a sus propios médicos. Los trabajadores independientes, contratistas, quienes trabajan por encargo, los dueños de pequeños negocios y otros trabajadores 1099 pueden solicitar. También puede servirle a un hogar, cuando todos los que solicitan tienen buena salud en general.

Puede ayudarle si viaja por trabajo. Algunas redes PPO llegan más allá de Florida, así que pregunte cómo funciona la red en los estados donde trabaja o visita.

Quizá no le sirva si usted o alguien de su hogar tiene una condición de salud continua, o si ya sabe que necesitará atención programada. La aseguradora podría rechazar la solicitud o excluir esa condición. Si ese es su caso, dígaselo a su asesor desde el principio, para hablar de otras opciones antes de solicitar y antes de dejar cualquier cobertura que tenga hoy.

Tampoco sirve para quien busca Medicare. Nuestros planes son para personas menores de 65 años.

Dos planes pueden parecerse y comportarse muy distinto cuando necesita atención. Póngalos lado a lado en estos puntos. Cada uno está explicado aquí para que pueda preguntar con palabras sencillas.

Si usted es trabajador independiente y paga su propio seguro médico, el IRS tiene una deducción que podría aplicarle. Se toma como un ajuste a los ingresos en el Anexo 1 del Formulario 1040, y el monto se calcula en el Formulario 7206. El IRS explica las reglas en las instrucciones del Formulario 7206. Las instrucciones y los formularios del IRS están principalmente en inglés.

Si puede usarla, y cuánto, depende de datos como los ingresos netos de su negocio y de si pudo haberse unido a un plan de empleador. Somos una agencia de seguros, no una firma de impuestos, así que esto es información general y no asesoría de impuestos. Nuestro artículo Self-Employed Health Insurance Deduction: Who Qualifies (en inglés) da más detalles.

Antes de contar con la deducción, hable con un profesional de impuestos sobre su caso.

Los ingresos de quien trabaja por su cuenta casi nunca son parejos. Un trimestre excelente puede ir seguido de uno flojo, pero el pago de su plan de salud no cambia con eso. Planee pensando en los meses flojos, no en los buenos.

Elija un plan que pueda seguir pagando en su peor mes. Pregunte cuánto es el deducible y el límite de gastos de bolsillo, y pregúntese si podría cubrir ese monto si le llegara una factura médica en una temporada floja. Un pago mensual menor puede venir con una parte mayor para usted cuando use los servicios, y a veces ocurre lo contrario.

Si paga impuestos estimados cuatro veces al año, que el IRS maneja con el Formulario 1040-ES, trate el pago del plan de salud como parte del mismo presupuesto mensual. Una rutina sencilla ayuda a mantenerlo bajo control.

Hablar con un asesor no cuesta nada, y usted decide sin presión. Nunca vendemos su información. Un solo asesor con licencia trabaja con usted desde la primera llamada hasta la solicitud. Puede pedir una llamada de cotización, reservar una cita, llamarnos o escribirnos por WhatsApp. Para conocer más sobre los planes, vea nuestra guía de seguro médico privado en Florida.

No necesita compartir datos de salud en este sitio web. Su asesor le dirá qué pregunta la aseguradora al momento de la solicitud. Le ayuda tener esto a la mano: