¿Qué es COBRA?
COBRA le permite mantener el plan de salud de su antiguo empleador después de dejar un trabajo, por lo general por un tiempo limitado. Para muchas personas ese tiempo suele ser de dieciocho meses, aunque puede variar según la situación. Su aviso de COBRA indica las fechas que le corresponden.
COBRA por lo general aplica a empleadores de cierto tamaño, y las reglas pueden cambiar según el plan. Consulte su aviso de COBRA, o pregunte al administrador del plan, cuáles son sus derechos exactos.
Mantenga su COBRA hasta que el plan nuevo esté aprobado y activo
No deje de pagar COBRA solo porque solicitó otro plan. Mantenga su COBRA mientras tanto. Si lo cancela, por lo general no podrá recuperarlo.
Los planes privados tienen evaluación médica, así que la aseguradora puede rechazar a un solicitante o excluir ciertas condiciones. Si cancela COBRA primero y la solicitud nueva no se aprueba, podría quedarse sin ningún plan.
Puede comparar opciones mientras su COBRA sigue vigente. Hablar con nosotros no cuesta nada.
Por qué COBRA puede resultar caro
Mientras trabajaba, su empleador por lo general pagaba una parte de la prima. Con COBRA, usted normalmente paga la prima completa que su empleador compartía, y el administrador del plan podría añadir un cargo administrativo. Muchas personas lo notan cuando llega la primera factura.
Por otro lado, COBRA mantiene el plan que ya conoce, con sus médicos y su red. Eso importa si está en medio de un tratamiento. Para algunas personas vale la pena. Para otras, comparar opciones es razonable.
El plazo para elegir COBRA
Por lo general tiene sesenta días para elegir COBRA. El plazo normalmente cuenta desde la fecha de su aviso de COBRA o desde la fecha en que termina la cobertura de su trabajo, la que sea posterior. Consulte su aviso de COBRA para ver su fecha límite exacta.
Elegir COBRA no es lo mismo que pagarlo. Su aviso explica las fechas de pago. Si se le pasa una fecha de pago, podría perder su COBRA, así que léalo con cuidado y guarde una copia.
Use ese tiempo para conocer sus opciones. Si quiere comparar un plan privado, un asesor puede explicárselo paso a paso.
Continuación estatal en Florida para empleadores pequeños
COBRA por lo general cubre a empleadores más grandes. Florida tiene una ley de continuación estatal para empleadores pequeños. Pregunte a su antiguo empleador o a la compañía de seguros, y actúe pronto: sus plazos pueden ser más cortos que los de COBRA. También pueden cambiar las reglas, la duración y el costo, así que consulte cualquier aviso que reciba.
Si no está seguro de cuál le corresponde, pregunte al contacto de beneficios de su antiguo empleador. Nosotros podemos explicarle las opciones privadas, pero su empleador o la compañía de seguros es la fuente para sus derechos de continuación.
Los planes privados como alternativa a COBRA
Un plan de salud privado es una opción para comparar. Usted lo elige, y puede solicitarlo en cualquier época del año, así que no tiene que esperar a la inscripción abierta. Los planes privados tienen evaluación médica: la aseguradora hace preguntas de salud y puede rechazar a un solicitante o excluir condiciones. Estos planes pueden ser distintos a los planes de inscripción abierta y quizá no cubran todos los beneficios. Pregunte qué cubre cada plan y qué excluye.
Por eso, los planes privados suelen encajar con personas con buena salud en general, como personas sanas, familias y trabajadores por cuenta propia o 1099 que dejan un empleador. No son para todos. Si usted o alguien de su familia tiene necesidades de salud continuas o un tratamiento en curso, COBRA podría convenirle más. Es posible que haya otras opciones que no analizan el historial de salud. Un asesor puede hablarlo con usted.
Compare el deducible, los copagos, el límite de gastos de bolsillo, la red de médicos y la cobertura de medicamentos recetados, lado a lado, no solo el pago mensual.
Cómo coordinar las fechas
Coordine la fecha de vigencia del plan nuevo antes de dejar de pagar COBRA. Pida la fecha de vigencia por escrito y confirme que el plan ya esté en vigor.
Después confirme la fecha de su último pago de COBRA, para no pagar dos veces los mismos días ni quedarse con un vacío de cobertura. Consulte su aviso de COBRA para saber cómo y cuándo terminar la cobertura. Su asesor puede ayudarle a coordinar las fechas, pero solo usted puede cancelar su COBRA.