En dos lugares a la vez: la carretera y la casa
Mucha gente solo necesita un plan que funcione cerca de su casa. Un camionero necesita uno que funcione en dos lugares. La familia necesita médicos cerca de casa, en Florida. El chofer puede necesitar atención en el estado por donde lo lleve la carga.
Por eso, para un camionero la red importa más que el pago mensual. La red es la lista de médicos y hospitales con los que el plan tiene acuerdos. Algunos planes tienen redes que también funcionan fuera de Florida, y otros no. Pregunte cómo trata el plan la atención de urgencia y de emergencia lejos de casa, y qué pasa si usted ve a un médico fuera de la red.
Dueño de su camión, operador arrendado o chofer de una empresa
La forma en que le pagan define cómo consigue cobertura. A un chofer de empresa pagado con W-2 quizá le ofrezcan el plan de la compañía, a veces después de un periodo de espera en un trabajo nuevo. Un chofer que opera con su propia autoridad, o que trabaja arrendado para una transportista como dueño de su camión, normalmente cobra con un 1099 y no tiene un plan de la empresa. Lea su contrato y pregunte a la transportista qué ofrece, si es que ofrece algo.
Si está entre trabajos o esperando que empiece el plan de un empleador, un plan privado es una opción para comparar. Puede solicitarlo en cualquier época del año, y la aseguradora decide si lo aprueba.
Un pago que se mueve con las millas
Las liquidaciones llegan con un calendario que tiene poco que ver con sus cuentas. Una reparación, una semana floja de carga o unos días en casa pueden cambiar el mes. Además, el chofer que trabaja por cuenta propia normalmente paga impuestos estimados al IRS cuatro veces al año, aparte del diésel, el seguro del camión y todo lo demás.
Por eso conviene pensar cómo se comporta un plan en un mal mes. Haga tres preguntas antes de elegir. Primero, el deducible: ¿cuánto paga usted por su atención antes de que el plan comparta los costos? Segundo, el límite de gastos de bolsillo: ¿cuál es lo máximo que podría pagar por servicios cubiertos en un año del plan? Tercero, el copago: ¿qué monto fijo paga por una consulta o una receta?
El examen físico del DOT no es seguro médico
La mayoría de los choferes comerciales necesitan una tarjeta médica del DOT, y un examen médico para mantenerla vigente. Ese examen es un requisito federal para conducir. Es algo aparte de un plan de salud, así que no dé por hecho que el plan lo cubre. Pregunte a su asesor qué cubre el plan y qué excluye.
Las preguntas de salud de una solicitud pueden sentirse personales cuando su trabajo depende de su tarjeta médica. Usted contesta las preguntas de la aseguradora y las contesta con la verdad. Su asesor le ayuda con el papeleo.
Cómo funciona un plan privado PPO
Un plan de red de proveedores preferidos (PPO) tiene una red de médicos y hospitales preferidos. Usar la red normalmente cuesta menos, y si el plan paga la atención fuera de la red depende del plan. Nuestros planes son privados y con evaluación médica, no son planes de la ACA ni del Marketplace.
Con evaluación médica quiere decir que la aseguradora analiza su historial de salud y puede rechazar una solicitud o excluir ciertas condiciones. Los planes tienen exclusiones y limitaciones y quizá no cubran todos los beneficios. Un plan privado suele servirle a camioneros menores de 65 años con buena salud en general. Puede que no sea para usted si alguien que quiere cubrir tiene una condición de salud continua, y su asesor se lo dirá desde el principio.
Impuestos: una nota general
Los choferes que trabajan por su cuenta también pueden revisar la deducción de seguro médico del IRS para trabajadores independientes, que se calcula en el Formulario 7206 y se lleva al Anexo 1 del Formulario 1040. Esta es información general, no asesoría de impuestos. El diésel, los peajes y los gastos del camión son gastos de negocio aparte, con sus propias reglas, así que hable con un profesional de impuestos sobre su situación.