Por qué muchos agentes buscan su propio plan
Muchos agentes de bienes raíces trabajan como contratistas independientes bajo un corredor. En ese arreglo, la inmobiliaria normalmente no le da un plan de salud, y en la temporada de impuestos usted recibe un formulario 1099 (el que reporta lo que le pagaron como contratista) en lugar de un W-2 (el que un empleador le envía a un empleado).
Si su cónyuge tiene un trabajo con plan de salud, quizá ya pensó en unirse a ese plan. A veces funciona bien. Otras veces el plan familiar es más de lo que necesita, o no incluye a sus médicos. Compárelo con un plan propio antes de decidir.
Cuando los pagos llegan de golpe
En bienes raíces se cobra cuando se cierra la venta, y los cierres se atrasan. El préstamo del comprador tarda, una inspección reabre la negociación, o una venta se cae la misma semana en que iba a cerrar. Cuando los ingresos son desiguales, un plan que parece cómodo en un trimestre bueno puede pesar en uno lento.
Por eso conviene mirar más allá del pago mensual. Pregunte por el deducible, que es lo que usted paga por su atención antes de que el plan comparta los costos. Pregunte por el límite de gastos de bolsillo, que es lo máximo que podría pagar por servicios cubiertos en un año del plan. Y pregunte por los copagos, que son montos fijos por cosas como una consulta. Un plan con pago mensual más pequeño suele pedirle más cuando usa la atención. Piense cuál podría manejar en su mes más flojo.
Puede solicitar un plan privado en cualquier época del año, así que no tiene que esperar a que se cobre un cheque grande para empezar. La aseguradora decide si lo aprueba, y la fecha en que comienza la cobertura depende del plan.
Visitas a propiedades, open houses y el tráfico entre una y otra
Su agenda es de sus clientes. Los open houses del fin de semana, las visitas en la tarde y las horas al volante no dejan espacio para una cita entre semana en una oficina de seguros. Atendemos en las noches de la semana y también los fines de semana, así que puede hablar con nosotros después de una visita, por teléfono, WhatsApp o video, o venir a nuestra oficina de Sunrise.
Si trabaja en más de un condado, o reparte su tiempo entre Florida y otro estado, revise hasta dónde llega la red del plan. Algunos planes tienen redes que también funcionan fuera de Florida. Otros no.
Cómo funciona un plan privado PPO
Un plan de red de proveedores preferidos (PPO) tiene una red de médicos y hospitales que prefiere que usted use. Usar la red normalmente cuesta menos. Si el plan paga algo por atención fuera de la red depende del plan, así que pregunte. Nuestros planes son privados y con evaluación médica, no son planes de la ACA ni del Marketplace.
Con evaluación médica quiere decir que la aseguradora le hace preguntas de salud en la solicitud. Puede aprobarlo, rechazar su solicitud o aprobarla excluyendo ciertas condiciones. Todos los planes tienen exclusiones y limitaciones, y quizá no cubran todos los beneficios. Responda cada pregunta con la verdad, porque omitir algo puede causar problemas con un reclamo más adelante.
A quién le puede servir, y a quién quizá no
Un plan privado suele servirle a agentes menores de 65 años con buena salud en general y sin un plan de empleador al cual unirse. Puede que no sea para usted si alguien que quiere cubrir tiene una condición de salud continua, porque la aseguradora puede rechazar la solicitud o excluir esa condición. Dígaselo a su asesor desde el principio y hablaremos de sus opciones antes de solicitar. Tampoco sería la opción más conveniente si el plan del empleador de su cónyuge le sirve a toda la familia.
Impuestos: una nota general
Algunas personas que trabajan por su cuenta pueden reclamar una deducción federal por las primas del seguro médico. El IRS la llama deducción de seguro médico para trabajadores independientes. Se calcula en el Formulario 7206 del IRS y el resultado se reporta en el Anexo 1 del Formulario 1040. Que usted califique depende de su ganancia neta, de si usted o su cónyuge podían unirse a un plan de empleador y de otros datos. Esta es información general, no asesoría de impuestos, así que hable con un profesional de impuestos sobre su situación.